A sikeres befektetés titka

Befektetési alapok vásárlásakor midig ügyeljünk a portfoliónkon belül is az alapok összetételére. A siker titka itt is a több lábon állásban rejlik. Ez már kisebb összegű befektetések esetében is igaz. A portfólió kialakítása, vagyis a befektetések megosztása többféle befektetési eszköz között segíthet abban, hogy hosszútávon biztonság mellett, megfelelő hozamot érjünk el.

Minden időszakban vannak jól, és kevésbé jól teljesítő befektetési alapok, de hogy mikor melyik befektetési alap fog megfelelő hozamot elérni, azt mindig csak utólag tudjuk meg. Ezért kell befektetéseinket megosztani. Egy megfelelően felépített, jól diverzifikált portfólió kockázata mindig alacsonyabb, mintha egyedi egy-két értékpapírba fektetnénk pénzt.

Befektetési alapok csoportosítása

Pénzpiaci alapok: azon alapok tartoznak ide, amelyeknél a portfólióban lévő kötvényjellegű eszközök átlagos hátralévő futamideje nem haladhatja meg az 1 évet.

Rövid kötvényalapok: azon alapok tartoznak ide, amelyeknél a portfólióban lévő kötvényjellegű eszközök átlagos hátralévő futamideje 1-3 év.

Hosszú kötvény alapok: azon alapok tartoznak ide, amelyeknél a portfólióban lévő kötvényjellegű eszközök átlagos hátralévő futamideje meghaladja a 3 évet.

Kötvénytúlsúlyos vegyes alapok: a portfólióban lévő részvény-típusú eszközök aránya nem haladja meg a 30%-ot.

Garantált alapok: hozamot, illetve tőkemegóvást ígérő, illetve garantáló alapok.

Ingatlanforgalmazó alapok: olyan ingatlanalapok, amelyeknél az építés alatt álló ingatlanok maximális aránya 30%.

Ingatlanfejlesztő alapok: olyan ingatlanalapok, amelyeknél az építés alatt álló ingatlanok maximális aránya 60%.

Kiegyensúlyozott vegyes alapok: a portfólióban lévő részvény-típusú eszközök aránya 30-70% közötti.

Részvénytúlsúlyos alapok: a portfólióban lévő részvény-típusú eszközök aránya 70-90% közötti.

Tiszta részvény alapok: a portfólióban lévő részvény-típusú eszközök aránya meghaladja a 90%-ot.

Származtatott alapok: olyan származtatott ügyletekbe fektető alapok, amelyek nem tartoznak a garantált alapok közé.

Index alapok: amelyek az egyes tőkepiaci indexeknek megfelelő összetételű portfoliót tartanak

Alapok alapja: kizárólag más alapok befektetési jegyeit vásárolja

Melyik a számomra megfelelő befektetési alap?

Befektetési alapok és a likvidítás

A befektetési alapok jellemzően likvid befektetési megoldásokat kínálnak, de nem minden esetben. Ha a befektetés idő intervalluma bizonytalan, vagy előre láthatóan van esély rá, hogy a tervezett idő előtt is szükség lehet a pénzre, fontossá válik a likviditás kérdése. A befektetési alapok általában likvidek, de bizonyos konstrukciók (például a határozott futamidejű, zártvégű alapok) ebből a szempontból másképpen viselkednek. Bár van lehetőség a zártvégű alapokból is idő előtt kiszállni, azonban ez mindig veszteséggel jár. Zártvégű alapok esetében az alapokra jellemző likviditásról le kell mondani a befektetőnek, például az időszak végére ajánlott hozamgarancia rovására.

Befektetési alapok és a kockázat

Mindenkinek magáról kell eldöntenie, hogy egy esetleges hozamvisszaesés, vagy konkrét veszteség mennyire elviselhető számára. Azok, akik mindenben biztosra szeretnek menni, kockázatvállalási hajlandóságuk alatti befektetést válasszanak, míg azok, akik egyébként is szeretnek kockáztatni, vagy már tőzsdéznek is, vagy más módon tudják magukról, hogy magasabb a kockázattűrő képességük, választhatnak magasabb kockázatú befektetési alapot is.

Egy befektetési alap általános kockázata (kötvény - részvény) mellett érdemes figyelmet fordítani a befektetési alap földrajzi vagy deviza kockázatra is. Ezeket az információkat úgy a legegyszerűbb megtudni, hogy befektetés indítása előtt az alapkezelőtől el kell kérni az adott befektetési alap tájékoztatóját (nem prospektust). Így tájékozódhatunk a befektetési alap befektetési politikájától kezdve a deviza kockázatig mindenről.

Befektetési alapok és a hozam

A hozam egy befektetés megtérülését jelző szám, amelynek segítségével általában lehetővé válik az összehasonlítás más befektetésekkel. Általában éves szintre számítva és százalékban adják meg, hogy egységnyi befektetés mennyi bevételt hoz az eredeti tőke visszafizetésén felül. 25%-os hozam tehát azt jelenti, hogy a befektetett tőke minden 100 egységére 25 egység profit jut egy év leforgása alatt, változatlan feltételek mellett.

Hogyan fektethetjük be pénzünket befektetési alapokba

Megtakarított pénzünket legegyszerűbben úgy fektethetjük be befektetési alapokba, ha elmegyünk egy bankfiókba. A legtöbb kereskedelmi bank rendelkezik valamilyen befektetési alappal.
A bankban nyitnunk kell egy számlát, ezen a számlán tartjuk majd nyilván a befektetési alapban elhelyezett pénzt. Ha megnyitottuk a számlát, befizetjük vagy átutaljuk a befektetni kívánt pénzösszeget és megbízást adunk a banknak, hogy vásároljon befektetési jegyet. Ezzel tulajdonosai leszünk az általunk kiválasztott befektetési alapnak.